Se você é um analista de crédito para o agro, sabe bem que essa é uma área que exige muita pressão, atenção e assertividade, não é mesmo? Afinal, a análise de risco na concessão de crédito é uma etapa fundamental para garantir a saúde financeira de um negócio e evitar possíveis prejuízos com inadimplências. Como você vem lidando com os desafios dessa área? Confira tudo sobre o tema neste artigo.
Como você faz a gestão de todas as etapas da análise de risco de concessão de crédito agro? Quanto tempo você leva para fazer uma análise de crédito para o produtor rural e dar um retorno para o seu time comercial? Quais desafios fazem parte da sua rotina como analista de crédito para o agro? Se você precisa de ajuda para solucionar essas perguntas, este conteúdo é para você.
Para além da importância do agronegócio para a economia do Brasil, gerando empregos e movimentando a cadeia produtiva em diversas regiões país, os analistas de crédito para o agro precisam também estar atentos às particularidades desse setor, como: riscos climáticos, volatilidade dos preços dos insumos e uma visão analítica e decisiva para a carteira de clientes.
Isto tudo significa que ser um bom analista de crédito para o agro requer muito mais do que apenas conhecimento técnico. É preciso estar sempre atualizado, ter um olhar crítico e estratégico, além de saber lidar com diversas informações e variáveis.
Aqui na Tarken, lidamos, diariamente, com analistas de crédito que precisam avaliar riscos de financiamento para o agronegócio, tomar decisões assertivas e com agilidade para suprir seus representantes comerciais. Por isso, listamos quais seriam os 7 desafios mais comuns na rotina de um analista de concessão de crédito agro.
- Interpretar as informações fornecidas por diferentes fontes de dados;
- Entender quais delas são mais importantes para definir o perfil do produtor e o limite de crédito;
- Relação com o possível cliente, principalmente no fornecimento de informações adicionais no processo de análise de risco;
- Descentralização das informações e ferramentas;
- Conseguir as informações necessárias de forma rápida e acionável;
- Confiabilidade das informações;
- Imparcialidade no momento de olhar os dados e não apenas em quem é o possível cliente.
Desafio 1: Analistas de crédito agro precisam interpretar as informações fornecidas por diferentes fontes de dados
No setor agro, o papel dos analistas de crédito é fundamental para avaliar a viabilidade financeira e score daquele produtor. Para isso, eles precisam ter habilidades para interpretar e analisar as informações fornecidas por diferentes fontes de dados, como: relatórios financeiros, possíveis endividamentos, dados de mercado, informações climáticas e outras variáveis que possam impactar o desempenho da safra, inclusive o histórico produtivo daquela fazenda.
Tendo em vista a complexidade e volume desses dados, é necessário que os analistas de crédito agro estejam sempre atualizados em relação às tendências do mercado e das novas tecnologias, a fim de garantir uma avaliação precisa e eficiente das propostas de crédito. A interpretação adequada das informações disponíveis pode ajudar a minimizar os riscos envolvidos nos investimentos e contribuir para o desenvolvimento sustentável do setor.
Desafio 2: Analistas de crédito agro precisam entender e priorizar as informações mais importantes para definir o perfil do produtor e limite de crédito
Além de interpretar é necessário saber quais informações possuem maior peso no processo de decisão de concessão de crédito para o agro. Para que os analistas de crédito agro possam tomar decisões informadas e precisas sobre a concessão de crédito aos produtores rurais, é essencial que eles entendam e priorizem as informações mais relevantes para definir o perfil do produtor e o limite de crédito adequado.
Isso envolve uma análise cuidadosa das informações financeiras do produtor, como histórico de crédito, score do Serasa, faturamento e fluxo de caixa, bem como fatores externos que possam afetar sua capacidade de pagamento, como condições climáticas, demanda do mercado e riscos de safra.
Além disso, é importante que os analistas de crédito agro estejam familiarizados com as particularidades do setor agrícola, como a sazonalidade das atividades e os ciclos de produção, para que possam ajustar os prazos e condições do crédito de acordo com as necessidades dos produtores. A habilidade em entender e priorizar as informações mais importantes pode ajudar os analistas de crédito agro a tomarem decisões mais informadas e eficazes, garantindo a sustentabilidade financeira tanto dos produtores rurais, quanto das revendas.
Desafio 3: Analistas de crédito agro precisam manter um relacionamento com o possível cliente para solicitar, sempre que necessário, informações adicionais para o processo de crédito
Manter um relacionamento próximo com os produtores rurais, é parte importante para obter todas as informações necessárias para uma análise precisa e completa. Isso inclui solicitar sobre sua situação financeira, histórico de crédito, projetos e planos de investimento.
O relacionamento próximo com o cliente também permite que os analistas de crédito agro entendam melhor as particularidades do negócio e da região em que o produtor está inserido, facilitando a análise de riscos e a definição de limites de crédito adequados.
Além disso, o relacionamento contínuo com o cliente também ajuda a estabelecer um clima de confiança e transparência, essencial para a construção de uma relação de longo prazo entre o produtor e a revenda.
Desafio 4: Analistas de crédito agro precisam coletar dados para o processo de análise de risco em diferentes fontes e ferramentas e isso demanda tempo
Durante todo o processo de financiamento para o agronegócio, o analista acaba recorrendo a diferentes fontes e ferramentas para conseguir consolidar as informações e tomar decisões. Isso exige tempo e pode impactar na performance do time comercial, tendo em vista uma possível demora.
Além disso, é um processo burocrático que implica na troca de diversos documentos e dados pessoais, um fator que precisa ser ressaltado, tendo em vista as implicações da Lei Geral de Proteção de Dados, que estabelece diretrizes importantes e obrigatórias para a coleta, processamento e armazenamento de dados.
Diante de todos esses fatores, é fundamental que os analistas de crédito agro estejam atualizados em relação às tendências do mercado e novas tecnologias disponíveis, para que possam realizar uma análise de risco eficiente e atualizada. Apesar do tempo e esforço envolvidos, o processo de coleta de dados pode ser feito de maneira automática, utilizando big data e inteligência artificial. Exemplo disso é a solução Inspector da Tarken que apoia diversos analistas de crédito neste processo.
Desafio 5: Analistas de crédito agro precisam coletar e tomar decisões de maneira rápida
Os analistas de crédito para o agro precisam tomar decisões rápidas e precisas para avaliar o risco de conceder crédito aos produtores rurais, o que impacta diretamente no resultado da equipe comercial e na competitividade daquela revenda no mercado.
É importante destacar que a agilidade na tomada de decisões não deve comprometer a precisão da análise de crédito para o produtor rural. Por isso, esses profissionais devem estar sempre atualizados em relação às tendências do mercado e novas tecnologias disponíveis, para que possam tomar decisões informadas e eficazes, garantindo a sustentabilidade financeira das revendas.
Desafio 6: Analistas de crédito agro precisam confiar nas informações coletadas a fim de garantir menor inadimplência dos produtores
Para garantir menor inadimplência dos produtores rurais, os analistas de crédito agro precisam confiar nas informações coletadas durante todo o processo de financiamento para o agronegócio. Isso envolve a verificação cuidadosa das informações fornecidas pelos produtores, bem como a validação dessas informações em diferentes fontes.
Quando os analistas de crédito agro confiam nas informações coletadas, eles podem definir prazos e condições de crédito que estejam alinhados com as necessidades dos produtores e que garantam a sustentabilidade financeira dos negócios. Além disso, a confiança nas informações coletadas também ajuda a minimizar o risco de inadimplência, pois os profissionais podem identificar possíveis problemas financeiros e adotar medidas preventivas para garantir o pagamento do empréstimo.
Desafio 7: Analistas de crédito agro precisam ser imparciais na hora de avaliar o perfil do produtor ao se basear em dados e não apenas no relacionamento passado
A imparcialidade é fundamental para que os analistas de crédito agro possam avaliar de maneira justa o perfil dos produtores rurais. Isso significa que esses profissionais devem se basear em dados objetivos que são coletados em fontes confiáveis, como listamos nos tópicos 1, 2 e 4.
É importante destacar que uma análise imparcial garante transparência e a confiabilidade do processo de financiamento para o agronegócio. Quando os analistas de crédito são imparciais na avaliação do perfil do produtor, eles podem identificar possíveis problemas financeiros e adotar medidas preventivas para minimizar o risco de inadimplência, definindo taxas de acordo com cada perfil e otimizando as propostas com carteiras de clientes com um score positivo.
Como vimos ao longo do artigo, o processo de concessão de crédito para o agro apresenta inúmeros desafios, como: interpretar as informações fornecidas, identificar quais delas são mais importantes, manter uma boa relação com a carteira de clientes, conseguir centralizar esses dados e torná-los acionáveis no processo de decisão de concessão de crédito para o produtor rural, garantir as informações necessárias de forma rápida e confiável, ser imparcial na análise de risco, entre outros e precisa, é fundamental contar com ferramentas e tecnologias adequadas.
Nesse sentido, a Tarken oferece diversas soluções para o processo de análise de risco de concessão de crédito para o agro, como o Inspector, uma plataforma que permite centralizar as informações de diversas fontes, facilitando o acesso e a organização desses dados.
Convidamos você a conhecer mais sobre as frentes de atuação da Tarken e como podemos ajudar sua empresa a aprimorar o processo de análise de risco de concessão de crédito para o setor agropecuário. Entre em contato conosco e descubra como podemos contribuir para o desenvolvimento econômico do país por meio do agro.
