A vida no campo e ser um produtor rural é um dos grandes orgulhos e paixões de muitas pessoas e famílias que vivem da agricultura e pecuária no Brasil. Por esse motivo, é comum que nesse mercado a profissão seja passada de geração em geração, assim como as terras e os ativos da fazenda.
Segundo uma pesquisa da FDC e a JValério Gestão, feita em 2021, mais de 80% dos empreendimentos agrícolas são comandados pelos fundadores, dos quais 41% são da primeira geração e esse número se mantém em 41% na segunda geração. Esse processo, denominado sucessão familiar, envolve a transferência de responsabilidades, direitos e obrigações, bem como a gestão dos recursos e a tomada de decisões relacionadas às atividades da propriedade rural.
Mesmo sendo uma prática super comum, essa configuração de negócio tem algumas particularidades específicas e que podem oferecer riscos adicionais para quem concede crédito. Por isso, abordaremos agora alguns tópicos que podem te ajudar a identificar tais pontos e como se prevenir de potenciais riscos.
Análise de risco de crédito agro na análise de propriedades familiares
A operação entre familiares e até a sucessão de terras podem trazer ainda mais desafios na hora de analisar um perfil. Quais familiares atuam juntos na operação ? Existe separação de terras entre familiares? Eles compartilham recursos e maquinários entre si?
Todas essas perguntas podem esconder um risco de crédito.
Pensando nisso, listamos 3 casos mais comuns avaliados em nossa plataforma para te ajudar a ficar atento a esses sinais durante suas análises.
Mais de um perfil de risco no grupo:
Um dos principais desafios é a possibilidade de membros da mesma família apresentarem diferentes perfis de crédito e o analista responsável ter apenas a visão parcial dessas informações por exemplo, um membro da família pode possuir um bom histórico de crédito, enquanto outro pode estar enfrentando inadimplência em empréstimos anteriores. Isso pode criar uma situação de risco, pois a empresa que fornece crédito pode não estar ciente dos problemas financeiros que esse grupo familiar oferece. Se a operação for tocada em conjunto, analisar apenas um perfil não dá uma visão real da saúde financeira ou produtiva dessa operação agrícola.
Como identificar o risco em análises de grupos familiares:
O primeiro passo é entender com o time de campo sobre a operação da família. Caso confirmado o envolvimento de mais de um membro, realizar a análise de perfil de todos os envolvidos é de extrema importância para não ficar mascarado nenhum risco.
Problemas ambientais em propriedades vizinhas:
Problemas ambientais podem representar um risco significativo, especialmente quando falamos sobre capacidade de pagamento. Isso porque muitas empresas não compram ou comercializam produção que tenha qualquer tipo de embargo ambiental, e elas não olham apenas a propriedade em si, mas também as operações vizinhas.
Associação Brasileira das Indústrias de Óleos Vegetais ABIOVE, que promove programas de sustentabilidade no setor, recomenda a checagem de informações de parentes ou sócios que tenham de desmatamento ou descumprimento ambiental em um raio de até 150km do produtor que desejam negociar. Isso porque a negociação cultivada de forma irregular pode facilmente ser negociada como sem problemas ambientais. Essa verificação no entorno, é uma das maneiras de evitar a triangulação da mercadoria.
Nesses casos o risco de inadimplência aumenta consideravelmente, já que a negociação da produção pode ser afetada.
Como identificar os riscos ambientais em grupos familiares:
Com tecnologias mais avançadas em análises de compliance, é possível aprofundar em análises de ESG como um todo, tanto social quanto ambiental. Estar atento a esses fatores em sua análise pode ser crucial para evitar uma possível inadimplência no seu negócio.
Pedido de Crédito acima do necessário:
Quando um membro da família solicita crédito para uma área específica de uma propriedade e utiliza os recursos em outra propriedade não incluída na análise de crédito, isso pode resultar em uma alocação inadequada de recursos. Isso significa que os recursos financeiros destinados a uma finalidade específica não estão sendo usados conforme previsto, o que pode levar a um desequilíbrio financeiro em ambas as propriedades
A alocação incorreta de recursos também pode ser considerada como um sinal de má gestão financeira e planejamento inadequado. Isso pode resultar em perdas financeiras, desperdício de recursos e dificuldades em atingir metas de produção e rentabilidade.
Como consequência, o grupo em questão pode estar velando alguma questão de atenção na hora da sua análise e não conseguir honrar seus compromissos financeiros ao final da safra
Como identificar se o pedido de crédito está adequado ao perfil analisado:
Uma forma de você identificar e se proteger dessa situação é avaliar se a capacidade de geração de caixa das lavouras financiadas é proporcional ao valor do financiamento dos insumos. Com informação de área plantada, capacidade de geração de receita da cultura e demanda de insumos, você consegue avaliar se o pedido em questão é proporcional, ou se o cliente está velando outras propriedades em seu pedido. Para entender como fazer esse cálculo, confira esse insight de análise de crédito agro:
Tecnologia como uma aliada na análise de risco de crédito
A análise de risco de crédito precisa levar em consideração diversos fatores, ainda mais no mercado do agronegócio. A tecnologia pode ser uma aliada para o time de crédito poder fazer esse processo de forma mais segura e rápida
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